안녕하세요. 밀리입니다.
오늘은 재태크에 관심 있으신 분들이라면 누구나 한번쯤 들어보셨을 ISA계좌에 대해 알아보도록 하겠습니다.
수 많은 재태크중에 ISA계좌 없는분들은 없다고 할정도로 유명하지만 도대체 이게 무슨 계좌인지 알아보고
ISA계좌를 처음 접해보신분들도 이 포스팅을 보시면 단번에 이해 가능하실거예요!
오늘도 저도 배워가고 여러분들도 배워가는 뜻깊은 시간이 되면 좋겠네요.
1. ISA 계좌 정의
SA(Individual Savings Account) 계좌는 영국에서 제공되는 개인 저축 계좌로, 이 계좌에 예치된 돈에서 발생하는 이자나 투자 수익에 대해 세금이 부과되지 않는 장점이 있습니다. 즉, 세금 혜택을 받으면서 저축하거나 투자할 수 있는 계좌입니다.
ISA는 크게 두 가지로 나뉩니다:
- 현금 ISA(Cash ISA): 은행 예금과 같은 방식으로 이자 수익을 받는 형태입니다. 여기에서 발생하는 이자에 대해 세금이 면제됩니다.
- 주식 및 투자 ISA(Stocks & Shares ISA): 주식, 채권, 투자 신탁 등에 투자할 수 있으며, 여기서 발생하는 투자 수익에 대해 세금이 면제됩니다.
ISA에는 연간 한도가 있으며, 매년 일정 금액까지만 저축하거나 투자할 수 있습니다. 예를 들어, 2023/24년 한도는 £20,000입니다.
이 외에도 Lifetime ISA(집 구매나 은퇴 자금을 위해 사용하는 계좌)와 Innovative Finance ISA(P2P 대출에 투자하는 계좌) 등의 종류도 있습니다.
2. ISA 계좌 장점
ISA 계좌의 가장 큰 특징은 세제 혜택입니다. 이 계좌에서 발생하는 수익에 대해 비과세 또는 세액 감면 혜택을 받을 수 있기 때문에, 장기적인 자산 관리 및 투자에 유리합니다.
비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서도 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 일반적으로 금융 소득에 대해 15.4%의 세율이 적용되지만, ISA 계좌에서는 이보다 낮은 세율로 과세됩니다. 일정금액까지 비과세, 기준 금액 초과시 9.9% 세율이 적용됩니다.
ISA 계좌의 또 다른 장점은 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있다는 점입니다. 주식, 펀드, 예금 등 여러 금융 상품을 한 계좌에서 동시에 운영할 수 있기 때문에, 자산을 보다 효율적으로 분산 투자할 수 있습니다. 이는 위험을 분산시키고, 다양한 투자 기회를 동시에 활용할 수 있는 장점이 있습니다.
ISA 계좌에서 발생한 수익은 일정 기간이 지난 후 연금계좌로 이체할 수 있는 옵션이 있습니다. 이는 특히 노후 대비를 위한 장기 투자 전략을 고려하는 사람들에게 유리합니다. ISA에서 발생한 수익을 연금으로 전환할 때도 세제 혜택이 유지되기 때문에, 노후 자금 마련에 매우 유리한 금융 도구로 활용할 수 있습니다.
3. ISA 계좌 단점
1. 제한된 가입 기간
ISA 계좌는 영구적으로 가입할 수 있는 상품이 아닙니다. 정부에서 정한 일정 기간 동안만 가입할 수 있으며, 가입 기한이 지나면 새로운 ISA 계좌를 개설할 수 없습니다. 따라서 가입을 원하는 사람은 해당 기간 내에 반드시 계좌를 개설해야 합니다.
2. 상품 선택의 제약
ISA 계좌 안에서 다양한 금융 상품을 선택할 수 있지만, 모든 금융 상품이 ISA 계좌에서 운영 가능한 것은 아닙니다. 예를 들어, 일부 고위험 파생 상품이나 특정 외국 주식 등은 ISA 계좌에서 투자할 수 없습니다. 이는 투자 선택의 폭을 제한할 수 있는 단점으로 작용할 수 있습니다.
3. 수수료
ISA 계좌를 운영하는 금융사마다 수수료가 다를 수 있습니다. 주식형 ISA 계좌의 경우, 펀드나 ETF 등에 투자할 때 수수료가 부과될 수 있으며, 이는 장기적인 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 ISA 계좌를 개설하기 전에 금융사의 수수료 구조를 꼼꼼히 비교하는 것이 중요합니다.
4. 수익금 중도 인출 불가
투자한 원금에서 수익이 발생한다면 원금은 중도 인출이 가능하나 수익은 3년 의무기간이 지난 후에 인출이 가능합니다.
수익금을 중도에 인출하려면 계좌를 해야되며 세금 혜택이 사라집니다.
ISA 계좌는 유지 기간에 대한 명확한 제한이 없습니다. 즉, 특정한 기간 동안 계좌를 유지해야 하는 규정은 없으며, 계좌를 열고 유지하는 동안 혜택을 계속 받을 수 있습니다. 하지만 연간 한도는 매년 새로 설정되며, 해당 연도에 대한 저축이나 투자 한도를 채웠더라도 다음 해에는 다시 한도가 새로 설정됩니다.
즉, ISA 계좌는 해마다 갱신 가능하고, 필요할 때 자유롭게 돈을 출금하거나 계좌를 닫을 수 있지만, 특정 조건이 있는 Lifetime ISA와 같은 경우는 만 60세까지 유지해야 하는 규정이 있을 수 있습니다. Lifetime ISA는 주택 구매 또는 은퇴 자금을 목적으로 한 계좌로, 만 60세 이전에 인출하면 벌금이 부과될 수 있습니다.
다양한 ISA 계좌의 종류에 따라 유지 기간과 조건이 다를 수 있으니, 본인의 목적에 맞는 계좌를 선택하는 것이 중요합니다.
ISA계좌 장점 및 단점을 간략하게 정리해보았습니다.
재태크 꿈나무라면 한번쯤은 꼭 들어봤을 ISA계좌 저도 올해는 꼭 만들어보도록 해야겠네요.
그럼 오늘도 즐겁게 잘 마루리하시고 다음주에는 더 흥미로운 주제로 만나뵐게요.
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