월급모아 재테크 나도 할 수있다! (일단 1000만원 모으기부터)

안녕하세요. 밀리입니다.
오늘은 월급을 모아 재테크하는 방법을 알아보도록 하겠습니다.
사회 초년생이라면 일단 작은 돈부터 모으는 습관이 너무 중요한데요!
저도 20대 사회생활 초반에 1000만원 모으기가 왜 그렇게도 힘들었는지
그 시절을 생각하면 웃음이 나오네요!!
 
그럼 지금부터 시작해보시죠!
 

 

사회초년생! 월급 모아 재테크 하는 방법

 

STEP 1. 1000만원 모으는 방법부터

사회 초년생이 월급으로 천만원을 모으려면 일정한 계획과 규칙을 세우는 것이 중요합니다. 다음은 도움이 될 만한 노하우입니다.

1. 수입과 지출 파악하기

• 먼저 자신의 월급과 고정 지출을 정확히 파악합니다. 앱이나 엑셀로 간단한 가계부를 작성해 월별 지출 습관을 점검해보세요.

2. 적정 예산 설정하기

• 주거비, 식비, 교통비 등을 고려해 매달 사용할 예산을 설정하세요. 지출을 줄이기 위해 통신비 절약, 정기 구독 서비스 정리 등도 고려해 볼 수 있습니다.

3. 자동 저축 설정하기

• 월급의 일정 부분을 자동으로 적금에 넣어 저축을 습관화하는 것이 중요합니다. 목표 금액에 맞춰 월급의 최소 20~30% 정도를 저축으로 설정하는 것을 추천해요.

4. 부수입 활용하기

• 남는 시간에 아르바이트나 재능 기부 등의 부수입을 활용하면 조금 더 빨리 목표 금액에 도달할 수 있습니다.

5. 소비 패턴 조정하기

• 지출을 줄이기 위해 불필요한 소비를 점검하고, 대체 가능한 저렴한 옵션을 찾아보세요. 외식보다는 집에서 요리하고, 커피는 텀블러에 담아 다니는 등 사소한 절약이 쌓이면 큰 차이를 만들 수 있습니다.

6. 짧은 기간 목표 설정하기

• '6개월에 500만원'과 같이 짧은 기간 내에 작은 목표를 설정하고 이를 달성해 나가다 보면 동기 부여가 되고 더 빠르게 목표에 다가갈 수 있습니다.

이 방법들을 통해 천만원 목표에 다가갈 수 있을 거예요!
 
 

STEP 2. 월급 제태크 제대로 알아보자

월급 재테크는 자산을 불리기 위해 필수적인 부분이며, 사회 초년생이라면 특히 안정성과 효율성을 중시하는 것이 좋습니다. 다음은 직장인들이 월급을 효율적으로 관리할 수 있는 재테크 방법입니다.

1. 목적별 자산 분류

• 월급을 받으면 지출과 저축, 투자 금액을 나눠 보관하세요. 예를 들어, 생활비 50%, 저축 30%, 투자 20%와 같이 구체적으로 나누는 방법이 좋습니다.

2. 소액 투자 상품 활용하기

• 사회 초년생이라면 적금과 예금을 통해 목돈을 만들며 동시에 소액 투자를 병행할 수 있습니다. 예를 들어, 적립식 펀드, 로보어드바이저 서비스를 이용하면 소액으로도 투자를 시작할 수 있습니다.

3. 재형저축, 청년형 소득공제 장기펀드 등 세금 혜택 활용

• 사회 초년생을 대상으로 한 청년 우대형 청약 통장이나 재형저축 등의 상품은 소득 공제를 받을 수 있어 세금 절약 효과도 큽니다.

4. 주식·ETF 투자 소액으로 시작하기

• 조금씩 주식이나 ETF에 투자하면서 투자 감각을 기르는 것도 추천합니다. 우량주나 배당주 위주로 소액 투자를 시작해 볼 수 있습니다. 월 10만 원 내외로 투자해보면서 시장 흐름을 익히는 게 좋아요.

5. 비상금 계좌 별도 운영

• 갑작스러운 지출에 대비해 비상금 계좌를 따로 만들어 두세요. 이를 통해 예산을 잘 유지하면서도 긴급 상황에 대응할 수 있습니다.

6. 정기적인 자산 점검

• 매월 자산 상황을 점검하며 불필요한 지출을 파악해 보고, 재테크 계획도 조정합니다. 필요할 때마다 금융 전문가의 상담을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.

7. 체크카드, 신용카드 할인 혜택 활용하기

• 카드사에서 제공하는 할인 혜택을 잘 활용하면 월급 관리를 더 효율적으로 할 수 있습니다. 하지만 카드 사용이 과도해지지 않도록 설정한 예산 내에서만 사용하세요.

8. 커리어 개발 투자도 재테크

• 책 구입이나 온라인 강의 수강 등 자기 계발에 적절한 투자를 하는 것도 장기적인 수입 증대에 큰 도움이 될 수 있습니다.

이러한 방법들을 통해 월급을 효율적으로 관리하면서 안정적인 자산을 키워 나가세요.
 
 

STEP 03. 목표액인 1000만원을 모았을 때 어떻게 투자해볼까?

 

1. 고위험/고수익: 주식 및 ETF 투자 (30%)

• 약 300만원은 우량주나 ETF에 투자하여 중장기 수익을 노릴 수 있습니다.
• 안정적인 배당주나 시장 지수를 추종하는 ETF를 선택하면 위험을 조금 더 분산시킬 수 있습니다.
• 개별 종목 대신 S&P 500 ETF나 코스피 200 ETF 같은 대표 지수 ETF에 투자하면 비교적 안정적이면서도 장기적 수익을 기대할 수 있습니다.

2. 중위험/중수익: P2P, 부동산 소액 투자 (20%)

• 200만원은 부동산 소액 투자 플랫폼이나 P2P 대출 투자에 투자할 수 있습니다.
• P2P 투자는 비교적 높은 이자를 기대할 수 있지만, 플랫폼 신뢰성에 따라 리스크가 있으므로 검증된 플랫폼을 이용하는 것이 중요합니다.
• 소액 부동산 투자는 오피스텔, 상가, 지분 투자 형태로 가능하며, 부동산 리츠(REITs)에도 접근할 수 있습니다.

3. 저위험/저수익: 예금, 적금 (30%)

• 예금과 적금에 약 300만원을 넣어 안정성을 강화합니다.
• 정기예금은 확정된 이자를 받을 수 있어 리스크가 거의 없으며, 만기 시 안정적인 자금을 확보할 수 있습니다.
• 자유 적립식 적금을 활용해 유동적인 자금을 확보해 두는 것도 좋은 방법입니다.

4. 저위험/중수익: 채권형 펀드 또는 국공채 (20%)

• 나머지 200만원은 채권형 펀드나 국공채에 투자해 두면 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있습니다.
• 회사채, 국채 등을 선택할 수 있으며, 만기가 정해져 있어 수익을 계획적으로 관리할 수 있습니다.

요약

• 주식 및 ETF (30%): 성장 잠재력이 큰 우량주, ETF
• 부동산 소액 및 P2P 투자 (20%): 비교적 높은 이자 수익 가능
• 예금, 적금 (30%): 안정성 중시
• 채권형 펀드, 국공채 (20%): 안정적인 수익 확보

천만원을 하나의 자산에 집중 투자하는 대신 분산 투자로 리스크를 관리하면서도 다양한 수익을 기대할 수 있는 구조로 구성해 보세요.