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2025년 새해 재테크 시작하기 전 사전점검부터 하세요!

밀리(millie) 2024. 11. 21. 13:51
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안녕하세요. 밀리입니다.

오늘은 새해를 맞이하면서 올해 재테크를 시작하기 전 사전 점검하는 방법을 알려드리도록 하겠습니다.

 

지금 현재 자신이 하고 있는 재테크 방법이 맞는지, 올해는 또 어떤 체크리스트가 존재하는지

한 번씩 점검하고 가시는 걸 추천드립니다!

 

마지막까지 글을 읽어주시는 분들에게만 드리는 꿀팁도 존재하니 하트와 댓글 많이 부탁드리겠습니다.

매년 꾸준히 실천하면 안정적인 재테크 기반을 다질 수 있는 "매년 꼭 체크해야 하는 재테크방법"을 정리했습니다. 이런 기본 원칙들은 경제 상황이 변해도 지속적으로 유효합니다.

1. 연간 재무 점검

  • 왜 필요할까?
    • 자신의 재무 상태를 객관적으로 분석하면 목표 달성 여부를 확인하고, 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다.
  • 실천 방법:
    • 지난 1년간 소득, 지출, 저축, 투자 수익을 분석.
    • 금융 자산과 부채의 변화를 점검.
    • 가계부 또는 자산 관리 앱 사용 추천(예: 뱅크샐러드, 토스).

2. 저축률 점검 및 증대

  • 왜 필요할까?
    • 저축은 재테크의 기초로, 투자 실패나 예상치 못한 지출에 대비할 수 있습니다.
  • 실천 방법:
    • 소득의 최소 20~30% 이상은 저축(비상금 포함).
    • 비상금으로 생활비 6개월분을 확보한 뒤, 나머지는 투자 재원으로 활용.

3. 절세 전략 활용

  • 왜 필요할까?
    • 절세는 합법적으로 추가 수익을 얻는 효과를 제공합니다.
  • 실천 방법:
    • 연말정산 준비: 카드 사용액(소득의 25% 이상), 의료비, 교육비 등을 꼼꼼히 체크.
    • ISA 계좌 활용: 비과세 혜택으로 금융소득세 절감.
    • IRP/연금저축: 세액공제로 연 최대 66만 원까지 환급 가능.

4. 적립식 투자 지속

  • 왜 필요할까?
    • 시장 변동성을 줄이고, 장기적으로 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
  • 실천 방법:
    • ETF, 펀드, 주식 적립식 투자: 매달 일정 금액을 자동으로 투자.
    • 추천 상품:
      • 코스피 200, S&P 500 ETF.
      • 테마형 펀드(메타버스, ESG 등).

5. 보험 점검 및 최적화

  • 왜 필요할까?
    • 과도한 보험료 지출을 줄이고 필요한 보장을 유지할 수 있습니다.
  • 실천 방법:
    • 불필요한 중복 보험 해지.
    • 기본적인 보장 유지:
      • 실손 의료보험, 암보험, 사망보험 등.
    • 보험 리모델링 상담 활용.

6. 소득 증대 방법 모색

  • 왜 필요할까?
    • 소득 증대는 재테크의 출발점으로, 저축과 투자를 늘릴 수 있습니다.
  • 실천 방법:
    • 부업 도전: 강의, 콘텐츠 제작, 프리랜서 활동.
    • 자격증 취득: 본업에 도움이 되는 스킬 업그레이드.
    • 투자 수익: 배당주, 임대 수익, 고정 수입원을 창출.

7. 신용관리

  • 왜 필요할까?
    • 신용 등급이 높으면 대출 시 유리하고, 경제적 신뢰도를 높일 수 있습니다.
  • 실천 방법:
    • 카드 사용 관리: 연체 없이 월 소득 30~50% 이내로 사용.
    • 대출 관리: 고금리 대출 상환 우선순위로 설정.
    • 정기적 신용 등급 확인: KCB, NICE 등에서 무료 확인 가능.

8. 부동산 관련 점검

  • 왜 필요할까?
    • 실거주와 투자용 부동산은 장기 자산 증식의 핵심입니다.
  • 실천 방법:
    • 전세 계약 갱신 시 금액 확인: 주변 시세와 비교.
    • 부동산 트렌드 확인: 정부 정책 및 지역 개발 호재 분석.
    • 소액으로 간접 투자: 리츠(REITs), 부동산 펀드 활용.

9. 책이나 강의로 금융 지식 업데이트

  • 왜 필요할까?
    • 금융 지식은 재테크의 기반이며, 트렌드를 이해하면 기회를 잡을 수 있습니다.
  • 실천 방법:
    • 매년 최소 2~3권의 금융 관련 책 읽기.
      • 추천 도서: 부의 추월차선, 돈의 속성, 월가의 영웅.
    • 투자 강의나 세미나 참여.

10. 가족과의 재정 계획 공유

  • 왜 필요할까?
    • 가정 경제는 협력을 통해 더 효율적으로 관리됩니다.
  • 실천 방법:
    • 배우자와 가계 계획 공유.
    • 자녀가 있다면 교육비 대비 계획 수립.

11. 헬스케어와 자기 투자

  • 왜 필요할까?
    • 건강이 뒷받침되어야 재테크도 지속할 수 있습니다.
  • 실천 방법:
    • 건강 관리를 위한 운동, 식단 관리.
    • 자기 계발 투자: 강의, 자격증, 취미 활동 등.

12. 목표 점검 및 재설정

  • 왜 필요할까?
    • 목표는 동기 부여와 성취를 확인할 수 있는 중요한 기준입니다.
  • 실천 방법:
    • 1년간 달성한 목표와 부족했던 부분 분석.
    • 새해를 위한 저축 목표, 투자 수익 목표 재설정.

뻔하지만 매년 실천하면 재테크의 기본기를 탄탄히 다질 수 있는 방법들입니다.

 

 

 

추가 꿀 TIP / 새해를 맞이하면서 체크해야할 주식 종목 알려드립니다!

가지고 계시는 주식 종목이 아래 내용 중에 해당사항이 있다면 꼭 한 번쯤 주식전망을 살펴보시길 추천드려요.

 

새해를 맞이하며 주식 투자 포트폴리오를 점검하고 새로운 투자 기회를 탐색할 때는 경제 전망, 산업 트렌드, 개별 기업의 실적을 종합적으로 고려해야 합니다. 아래는 새해 투자 시 주목할 만한 주식 종목과 관련 산업을 정리한 내용입니다.

1. 글로벌 경제 회복과 관련된 종목

설명

  • 세계 경제가 회복 국면에 접어들거나 주요 경기 부양책이 발표될 경우, 수출주나 경기 민감주가 주목받습니다.

추천 섹터와 종목

  • 자동차: 전기차, 자율주행 기술 개발 가속화.
    • 국내: 현대차, 기아, 에코프로비엠, 포스코퓨처엠.
    • 해외: 테슬라(Tesla), BYD(중국), 니오(NIO).
  • 반도체: AI, 클라우드 성장에 따른 반도체 수요 증가.
    • 국내: 삼성전자, SK하이닉스.
    • 해외: 엔비디아(NVIDIA), TSMC(대만).

2. 금리 변동에 따른 금융주

설명

  • 금리 상승 시 은행주와 보험주는 예대마진 확대 및 수익성 개선으로 유리.

추천 섹터와 종목

  • 국내: KB금융, 신한지주, 삼성화재.
  • 해외: JP모건 체이스(JP Morgan Chase), 뱅크오브아메리카(Bank of America).

3. 에너지 전환 및 친환경 관련 종목

설명

  • 탄소 중립과 재생에너지 정책 강화로 신재생에너지 관련 주목.

추천 섹터와 종목

  • 재생에너지:
    • 국내: 한화솔루션(태양광), 두산퓨얼셀(수소).
    • 해외: 넥스트에라 에너지(NextEra Energy), 플러그파워(Plug Power).
  • 2차 전지:
    • 국내: LG에너지솔루션, 삼성 SDI.
    • 해외: CATL(중국), 퀀텀스케이프(미국).

4. AI 및 디지털 혁신 관련 종목

설명

  • AI, 빅데이터, 메타버스 등 디지털 전환 가속화로 관련 기업 성장 기대.

추천 섹터와 종목

  • AI/클라우드:
    • 국내: NHN클라우드, 더존비즈온.
    • 해외: 마이크로소프트(Microsoft), 구글(알파벳).
  • 메타버스/게임:
    • 국내: 엔씨소프트, 크래프톤.
    • 해외: 메타(구 페이스북), 유니티(Unity).

5. 소비 회복과 관련된 종목

설명

  • 팬데믹 완화 이후 여행, 소비재, 명품 관련 소비가 회복세를 보일 가능성.

추천 섹터와 종목

  • 여행/항공:
    • 국내: 대한항공, 하나투어.
    • 해외: 델타항공(Delta), 에어비앤비(Airbnb).
  • 명품/리테일:
    • 국내: 신세계, 호텔신라.
    • 해외: 루이뷔통(LVMH), 나이키(Nike).

6. 방위산업 및 국방 관련 종목

설명

  • 글로벌 긴장 상황이나 방위 예산 확대 기조에 따라 방위산업 주가 상승 가능성.

추천 섹터와 종목

  • 국내: 한화에어로스페이스, LIG넥스원.
  • 해외: 록히드마틴(Lockheed Martin), 레이시온(Raytheon).

7. 헬스케어 및 바이오

설명

  • 고령화와 신약 개발 진전, 팬데믹 이후 헬스케어 수요 증가.

추천 섹터와 종목

  • 국내: 셀트리온, 삼성바이오로직스.
  • 해외: 존슨앤드존슨(J&J), 화이자(Pfizer), 모더나(Moderna).

8. 리츠(REITs) 및 배당주

설명

  • 고금리 환경에서 안정적인 배당 수익이 기대되는 종목.

추천 섹터와 종목

  • 리츠(REITs):
    • 국내: ESR켄달스퀘어리츠, 신한알파리츠.
    • 해외: 리얼티인컴(Realty Income).
  • 배당주:
    • 국내: SK텔레콤, KT&G.
    • 해외: 코카콜라(Coca-Cola), P&G.

9. 테마형 ETF

설명

  • 특정 산업이나 트렌드를 따라갈 수 있는 ETF는 변동성을 낮추고 분산 투자를 지원.

추천 ETF

  • 미국시장: SPDR S&P 500 ETF (SPY), QQQ (나스닥 100 ETF).
  • 한국시장: 타이거 2차 전지, 코덱스 K-메타버스.

투자 시 체크리스트

  1. 목표 설정: 단기 매매 vs 장기 투자.
  2. 리스크 관리: 경기 민감주와 방어주를 균형 있게 배치.
  3. 분석 자료 활용: 기업 실적 발표, 산업 전망, 전문가 리포트 참고.
  4. 정기 점검: 3~6개월 단위로 포트폴리오 재조정.
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