국민연금을 대신 할 수 있는 연금 종목 추천해드립니다!

안녕하세요. 밀리입니다.

오늘은 국민연금을 대신 할 수 있는 연금 종목을 추천해 드리도록 하겠습니다.

 

뉴스에서 90년생 이후로는 국민연금을 받을 수 없다는 이야기들이 많이 쏟아지고 있네요..

미래일은 아직 모르지만, 그래도 미리 대비 할 수 있을 때 시작하는게 좋을 것 같아 준비해보았습니다.

 

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연금의 종류

국민연금을 대체 할 수 있는 연금 종목

연금 대체 예금이나 적금 종류

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[연금의 종류]

연금 보험은 은퇴 후 안정적인 소득을 제공하는 금융상품으로, 여러 종류가 있습니다. 각 연금 보험은 구조와 혜택이 다르기 때문에 본인의 재무 목표와 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 주요 연금 보험 종류를 정리해드릴게요.

1. 국민연금

• 개요: 대한민국 국민이라면 의무적으로 가입해야 하는 공적 연금제도입니다. 소득의 일정 비율을 국민연금공단에 납부하고, 은퇴 후에 월급 형태로 연금을 수령할 수 있습니다.
• 특징: 정부가 관리하여 안정성이 높고, 평생 지급되며, 물가상승에 따라 수령 금액이 일부 보장됩니다.

2. 개인연금

• 개요: 개인이 스스로 가입하고 관리하는 연금 보험으로, 국민연금 외에 추가적인 노후 자금을 마련할 수 있는 상품입니다.
• 종류:
  • 연금저축보험: 세액공제를 받을 수 있는 상품으로, 매년 일정 금액을 불입하면 55세 이후부터 연금 형태로 수령할 수 있습니다.
  • IRP(개인형 퇴직연금): 퇴직금을 개인적으로 적립하고 운용할 수 있는 연금 상품으로, 추가로 불입할 수 있으며 세액공제를 받을 수 있습니다.

3. 퇴직연금

• 개요: 근로자가 퇴직 시 수령하는 퇴직금을 미리 연금으로 적립하는 형태의 상품으로, 기업에서 주로 제공하는 연금입니다.
• 종류:
  • DB형(확정급여형): 퇴직 후 받을 연금액이 미리 확정된 형태로, 주로 기업이 연금을 운영하며 근로자는 퇴직 후 확정된 금액을 받습니다.
  • DC형(확정기여형): 근로자가 연금을 직접 운용하여 운용 수익에 따라 수령 금액이 달라지는 방식으로, 더 높은 수익을 목표로 하는 경우 선택할 수 있습니다.
  • IRP(개인형 퇴직연금): 퇴직금을 포함하여 추가적으로 자금을 적립해 연금으로 활용하는 상품입니다.

4. 종신연금보험

• 개요: 평생 연금을 지급하는 보험 상품으로, 사망 시까지 연금이 보장되기 때문에 장수 위험을 대비할 수 있습니다.
• 특징: 가입자의 사망 시까지 연금을 지급하므로, 장기적인 노후 대비에 유리하지만 수익률이 상대적으로 낮고 보험료가 높을 수 있습니다.

5. 유니버설연금보험

• 개요: 보험료 납입과 중도 인출이 자유롭고, 일정 기간 후부터 연금을 받을 수 있는 보험입니다.
• 특징: 유동성이 높아 자금 사용이 자유로운 편이며, 다양한 옵션으로 보험료를 관리할 수 있습니다.

6. 변액연금보험

• 개요: 보험료의 일부를 주식이나 채권에 투자해 수익을 추구하는 상품입니다.
• 특징: 연금 수령액이 운용 성과에 따라 달라지며, 투자 성과에 따라 수익률이 높아질 수 있지만, 그만큼 원금 손실 위험도 있습니다. 투자 성향이 적극적인 경우에 적합합니다.

7. 즉시연금보험

• 개요: 목돈을 한 번에 납입하고 즉시 연금 지급을 받는 상품으로, 일정 기간 동안 매월 혹은 매년 정기적으로 연금을 받을 수 있습니다.
• 특징: 목돈을 가진 사람에게 유리하며, 예치 후 바로 연금 수령이 가능하여 은퇴 초기에 활용하기 좋습니다.

8. 브릿지 연금보험

• 개요: 퇴직 이후 국민연금 개시 시점까지의 공백기를 보완하기 위해 단기적으로 연금을 제공하는 상품입니다.
• 특징: 국민연금 수령 전까지의 소득을 보충하고, 단기적으로 사용할 자금을 미리 확보할 수 있어 퇴직 후 곧바로 연금이 필요한 경우 적합합니다.

연금보험 선택 시 안정적인 국민연금과 퇴직연금 이외에, 변동성이나 투자를 더 고려해 개인연금 또는 변액연금 등을 추가로 고려해볼 수 있습니다.

 

 

[국민연금 보완 및 대체 연금 종목]

국민연금을 보완하거나 대체할 수 있는 연금 종목으로는 안정적인 배당 수익을 제공하는 고배당주와, 안정적인 성장을 보이며 꾸준한 배당을 지급하는 리츠(REITs)와 ETF가 적합할 수 있습니다. 아래에 몇 가지 추천 종목을 소개합니다.

1. 고배당주

고배당주는 꾸준한 현금 흐름을 제공하기 때문에 장기적인 수익 창출이 가능합니다. 주요 고배당주는 금융, 통신, 유틸리티 산업에서 찾을 수 있습니다.

• 미국 주식
  • AT&T (T): 미국의 통신 대기업으로 고배당주로 유명합니다. 안정적인 배당금을 지급하며, 통신 산업 특성상 수익 흐름이 안정적입니다.
  • 코카콜라 (KO): 경기 방어적인 성격의 소비재 주식으로, 지속적인 배당 성장을 보여주며 장기적으로 안정적인 현금 흐름을 제공합니다.
  • 존슨앤드존슨 (JNJ): 헬스케어 대기업으로, 의약품과 소비자 헬스케어 제품을 제공하여 안정적인 배당금 지급과 성장을 기대할 수 있습니다.
• 한국 주식
  • 삼성전자: 전 세계 반도체 시장의 선두주자로, 안정적인 배당을 제공하며 장기적으로 꾸준한 수익을 기대할 수 있습니다.
  • KT&G: 담배 및 건강식품 분야의 안정적인 매출을 기반으로, 매년 안정적인 배당을 지급하는 기업입니다.
  • 한국전력: 유틸리티 회사로, 전력 수요에 기반하여 안정적인 배당 수익을 기대할 수 있습니다.

2. 리츠 (REITs)

리츠는 부동산 자산에 투자하여 발생하는 임대 수익을 배당하는 금융 상품으로, 국민연금과 같은 현금 흐름이 필요한 투자자들에게 유용한 대안입니다.

• 미국 리츠
  • 리얼티 인컴 (Realty Income, O): 월배당을 지급하는 리츠로, 주로 상업용 부동산에 투자하며 안정적인 배당 수익을 제공합니다.
  • 브룩필드 자산관리 (Brookfield Asset Management, BAM): 상업 및 산업용 부동산에 주로 투자하며, 안정적인 배당과 더불어 성장 가능성도 있습니다.
• 한국 리츠
  • 이지스 밸류 리츠: 국내 상업용 부동산을 기반으로 안정적인 배당을 지급하며, 국내에서 성장하고 있는 리츠 중 하나입니다.
  • 신한 알파 리츠: 상업용 부동산에 투자하며 배당 수익을 제공하는 국내 대표 리츠로, 배당을 통한 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

3. 고배당 ETF

고배당 ETF는 여러 고배당주에 분산 투자할 수 있어 리스크가 분산되고 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.

• 미국 ETF
  • Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM): 미국 대형 고배당주에 투자하며, 안정적인 배당 수익을 제공합니다.
  • Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD): 높은 배당수익률을 제공하는 우량주에 투자하는 ETF로, 장기적으로 연금 대체 수단으로 활용하기 좋습니다.
• 한국 ETF
  • TIGER 200 고배당 ETF: 국내 고배당주에 투자하는 ETF로, 안정적인 배당을 기대할 수 있는 국내 기업들에 분산 투자합니다.
  • KBSTAR 고배당 ETF: 고배당주에 투자하여 꾸준한 배당 수익을 기대할 수 있습니다.

4. 배당 성장주

배당 성장주는 지속적인 배당 성장을 보여주는 주식으로, 인플레이션과 경기 변동에 영향을 덜 받으며 꾸준한 수익을 기대할 수 있습니다.

• 프로록터앤갬블 (Procter & Gamble, PG): 생활용품 분야의 글로벌 기업으로, 장기적으로 배당금 증가와 안정성을 기대할 수 있습니다.
• 마이크로소프트 (Microsoft, MSFT): 성장성 높은 기술주이면서 배당 성장도 보여주는 기업으로, 안정적인 현금 흐름과 배당 증가를 기대할 수 있습니다.

이러한 종목들은 변동성이 적고 꾸준한 배당을 지급하는 특성이 있어, 국민연금과 비슷한 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자에게 적합한 선택이 될 수 있습니다.

 

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[국민연금을 대체 할 수 있는 예금이나 적금 종류]

1. 연금저축 예금

• 개요: 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있는 상품으로, 일정 기간 동안 정기적으로 예금을 불입하여 은퇴 이후에 연금으로 받을 수 있습니다.
• 특징: 일반 예금과는 다르게 연금 개시 연령인 55세 이후부터 일정 금액을 연금처럼 수령할 수 있으며, 중도 해지 시에는 세제 혜택을 반환해야 합니다.
• 세액공제 혜택: 연간 납입액 400만 원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있으며, IRP와 함께 가입하면 최대 700만 원까지 가능합니다.
• 상품 예시: 대부분의 시중 은행(국민은행, 신한은행 등)과 증권사에서 제공하는 연금저축펀드나 연금저축신탁 형태로 가입할 수 있습니다.

2. 연금 적금

• 개요: 은퇴 자금을 모으기 위한 적금 상품으로, 장기적으로 소액을 불입하며 연금성 자금을 마련할 수 있습니다.
• 특징: 매달 소액을 저축하는 방식으로, 목표액에 도달하면 이를 연금으로 전환하거나 다른 연금 상품으로 이동할 수 있습니다. 대부분 세액공제 혜택이 없으나, 일부 금융기관에서 장기 가입자를 위해 특별 금리 혜택을 제공하기도 합니다.
• 상품 예시: 특정 은행에서 ‘노후 대비 적금’, ‘연금저축 적금’ 등 다양한 이름으로 출시하며, 금리와 조건이 차별화된 상품이 많습니다.

3. IRP 연금예금

• 개요: 개인형 퇴직연금(IRP)에 가입해 현금처럼 예금 형태로 자금을 운용하는 방식으로, 회사에서 제공하는 퇴직연금과는 별도로 개인이 직접 운용할 수 있습니다.
• 특징: 일정 금액을 예금 또는 적금으로 운용하며, 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다. IRP를 통해 예금성 자산뿐 아니라 펀드나 채권 등으로 분산 투자할 수도 있어 다양한 자산 운용이 가능합니다.
• 세액공제 혜택: 최대 700만 원까지 세액공제 대상이 되며, 국민연금 외 추가 연금 자산을 마련하기에 적합합니다.

4. 정기예금과 적금을 통한 연금 마련

• 개요: 세액공제 혜택은 없지만, 장기적으로 정기예금이나 적금을 통해 일정 자산을 모으고 이를 연금형태로 활용할 수도 있습니다.
• 특징: 만기 시 모은 금액을 즉시연금 보험으로 전환하거나, 월 이자 지급 방식의 예금 상품을 활용해 매월 일정 금액을 받는 방식으로 운용할 수 있습니다.
• 상품 예시: 일부 은행에서는 월 이자 지급식 예금을 통해 이자를 매달 연금처럼 수령할 수 있도록 합니다.

이러한 상품들은 안정적이면서도 은퇴 후 연금처럼 활용할 수 있는 장점이 있어, 보수적인 성향을 가진 투자자나 원금 보장을 중시하는 경우에 적합합니다.