재테크의 기본 가계부 작성 꿀팁! (요즘 가계부는 이렇게 쓴다)

안녕하세요. 밀리입니다.

오늘은 가계부 작성법에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

재테크의 기본중에 기본인 가계부! 저는 결혼 7년차 프리랜서 겸 주부라 7년째 쭉~ 가계부를 작성해왔습니다!

여러분들도 줄줄줄 세어 나가는 돈을 잡을 수 있는 가계부! 지금부터라도 바로 시작해 보시는걸 추천드립니다.

 

 

가계부 작성법은 간단한 원칙과 규칙을 정해두면 쉽게 할 수 있어요. 아래에 기본적인 작성법을 정리해 보았습니다:

1. 목적 정하기

• 가계부를 통해 돈의 흐름을 파악하고, 지출을 줄이거나 저축 목표를 설정하는 것이 목표인지 미리 생각해보세요.

2. 분류 설정하기

• 수입과 지출을 주요 카테고리로 나누고, 세부 항목을 설정해요.
• 수입 항목: 월급, 부수입, 기타
• 지출 항목: 고정지출(월세, 보험료), 생활비(식비, 교통비), 여가비, 비정기적 지출(의료비, 경조사비) 등으로 구분하면 좋습니다.

3. 입력 방식 선택하기

• 수기로 기록: 종이나 수첩에 직접 쓰기.
• 엑셀이나 구글 스프레드시트: 직접 작성해 보고 자동으로 합계와 잔액을 계산할 수 있어요.
• 앱 사용: ‘뱅크샐러드’, ‘자산 관리 어플’ 같은 가계부 앱을 활용하면 더욱 편리하게 기록할 수 있습니다.

4. 수입과 지출 기록

• 하루나 일주일 단위로 꾸준히 입력하세요.
• 날짜, 지출한 금액, 항목을 기록하고, 메모란에 간단한 설명을 더해두면 소비 패턴을 더 잘 파악할 수 있어요.

5. 정기적으로 검토하기

• 한 달 단위로 총 수입과 총 지출을 비교해 보고 남은 금액을 확인해 보세요.
• 소비 패턴을 파악하고 불필요한 지출이 있다면 다음 달 예산에 반영할 수 있습니다.

6. 목표 설정하기

• 예산을 세우고 월별 저축 목표를 설정하여, 자산을 늘려가는 데 집중하세요.

 

모바일 가계부 추천

가계부 앱은 다양한 기능과 인터페이스로 편리하게 자산을 관리할 수 있게 해 줍니다. 아래 몇 가지 추천해 드릴게요.

1. 뱅크샐러드

• 특징: 자동으로 금융 데이터를 연동해주며, 사용자가 직접 입력할 필요 없이 가계부가 업데이트됩니다. 자산 분석, 보험 추천, 투자 분석 같은 기능도 포함되어 있어요.
• 장점: 자동 연동 기능, 소비 패턴 분석이 강력함
• 단점: 금융 데이터를 연동해야 하므로 보안에 대한 신경을 써야 함

2. 토스 (Toss)

• 특징: 통장, 카드 사용 내역을 한 번에 조회할 수 있고, 가계부 기능도 제공합니다. 맞춤형 금융 관리 솔루션으로, 예산 설정, 목표 관리 기능이 있어요.
• 장점: 직관적인 인터페이스, 쉬운 사용법, 다양한 금융 상품 연결 가능
• 단점: 기본적인 가계부 기능에 만족할 경우 적합함

3. 자산관리 플랫폼 - 머니플래닛

• 특징: 다양한 카드사 및 은행 연동이 가능하며, 자산과 부채까지 관리할 수 있는 앱입니다. 개인 맞춤형 재정관리, 카드 추천 기능도 제공됩니다.
• 장점: 상세한 자산/부채 관리, 리포트 기능으로 재정 상태 쉽게 파악
• 단점: 금융 데이터 연동에 동의해야 함

4. 하루머니

• 특징: 지출을 손쉽게 기록할 수 있는 직관적인 UI로, 복잡한 기능 없이 가계부 기록에 집중한 앱입니다.
• 장점: 간편한 사용법, 부담 없이 쓰기 좋은 UI, 비밀번호 기능으로 보안 유지 가능
• 단점: 수동 입력이 필요하여 금융 연동 기능이 없다는 점

5. 앤트파이낸셜 (앤트가계부)

• 특징: 지출 내역을 간단히 기록하고 항목별 예산 설정을 도와줍니다. 대출 이자 계산, 세금 관련 정보 등을 포함해 재정 관리에 도움을 줍니다.
• 장점: 직관적인 사용법, 다양한 예산 설정 옵션
• 단점: 고급 기능이 부족할 수 있음

 

 

투자를 하기 위해 가장 중요한건 예산관리,
가계부를 작성하기 시작하셨다면 기본적인 예산관리도 함께 진행해보세요!

 

 

효율적인 예산 관리를 위한 기본 요령

1. 소득과 지출 파악하기

• 한 달 동안의 **순수익(실제 받을 금액)**을 먼저 계산합니다.
• 고정 지출과 변동 지출을 나누어 소비 항목을 구분해 보세요. 고정 지출(월세, 대출 상환, 보험료 등)과 변동 지출(식비, 쇼핑비 등)을 나누면, 불필요한 지출을 줄이기 쉬워집니다.

2. 50-30-20 예산 규칙 활용하기

• 50% 필수 지출: 주거비, 식비, 교통비 등 기본적인 생활비에 사용
• 30% 여가 지출: 외식, 취미, 엔터테인먼트 등 여가비에 사용
• 20% 저축과 투자: 긴급 예비금, 저축, 투자에 할당하여 자산 증식에 기여

3. 예비금 확보하기

• 예상치 못한 상황에 대비해 급한 돈이 필요할 수 있으므로, 3~6개월 생활비에 해당하는 긴급 예비금을 목표로 저축해 두세요.
• 예비금은 최대한 손쉽게 인출 가능한 곳에 보관하되, 별도로 관리하는 게 좋습니다.

4. 지출 목표 세우기

• 매달 소비를 줄이거나 절약할 부분을 정하고 목표를 설정해 보세요.
• 예를 들어 식비나 쇼핑비를 일정 금액 이하로 제한해보고, 달성 여부를 검토하는 식으로 지출 패턴을 점검합니다.

5. 지출 관리 및 기록 습관화

• 수입과 지출 내역을 매일 또는 일주일 단위로 기록하세요.
• 월말에 한 달간의 지출 내역을 점검하고, 목표에 맞는 소비를 했는지 검토합니다. 불필요한 소비가 있는지 분석하여 다음 달 예산에 반영해 보세요.

6. 불필요한 고정 지출 점검하기

• 월세나 보험료, 구독 서비스 같은 고정 지출은 일정 금액이 자동으로 나가는 경우가 많습니다. 매년 한 번씩 필요성 여부를 검토하여 구독 서비스나 보험 플랜 등을 점검하고, 조정할 수 있는 항목은 수정합니다.

7. 저축과 투자 자동화하기

• 월급이 들어오는 날 저축과 투자가 자동으로 진행되도록 설정하면 지출 전에 우선 저축이 이루어져 절약이 수월해집니다.

이 기본 요령을 통해 예산 관리의 기본기를 다지고, 꾸준히 실천하면 재정 상태가 훨씬 안정적으로 변할 거예요.